Сельская жизнь
Сайт общественно-политической газеты Отрадненского района Краснодарского края
Газета издается с 10 сентября 1930 г.
$ 62.40 € 64.93 сегодня +17...+11 cлабый дождь завтра +22...+14 без осадков
     
 
Новости

О БАНКОВСКИХ КАРТАХ И БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТАХ

Дата публикации: 02.11.2021

14 октября в рамках государственной подпрограммы «Финансовое просвещение населения Краснодарского края» в ст. Отрадной прошел бесплатный просветительский семинар для населения. Поскольку далеко не все жители Отрадненского района смогли побывать на этом мероприятии, то на страницах газеты мы освещаем основные идеи прошедшего мероприятия, чтобы больше наших земляков повысили свою житейскую финансовую грамотность.
Мы уже писали в газете № 129 от 26.10.2021 г. о налогах, налоговых льготах и вычетах. А сегодня расскажем о безналичных расчетах и правилах безопасного обращения с банковскими картами.
Статья подготовлена на основании материалов образовательного центра «Indigo!».
Сейчас редко найдешь человека, который не пользуется банковской картой. Количество пользователей растет изо дня в день. Но вместе с тем, мы постоянно слышим или читаем, что растет число мошенников и количество способов финансовых махинаций с банковскими картами. Поэтому поговорим о правилах их безопасного использования.

Правило 1. Никогда никому не сообщайте PIN-код своей банковской карты.
Потому что, по сути, PIN-код - это прямой доступ к вашим денежным средствам у того, кто знает этот код, если ваша карта окажется в руках другого человека.
Расскажем поучительный случай. В одной организации работали две девушки-подруги, которые сидели в одном кабинете и доверяли друг другу полностью, включая получение зарплат. В какой-то момент одну из подруг «бес попутал», она залезла в сумку другой, когда та вышла из кабинета, взяла карту, получила ее зарплату и карту вернула в сумку. К разбирательству была подключена служба безопасности банка, потому что сумма была приличная. Когда стали проверять людей, которые могли быть причастны к банковской карте, вызвали и «подругу». Она, естественно, говорила, что не получала деньги по этой карте. Но девушке сказали, что сделают запрос в банке с видеокамер и если на видео будешь ты, то можешь сесть в тюрьму за хищение. Она испугалась, созналась и вернула деньги подруге. Пусть эта история станет поучительной и для вас, наши дорогие читатели, стоит ли давать PIN-код очень, казалось бы, доверенным людям.
Еще курьезный факт. Зачастую люди «держат» PIN-код вместе с банковской картой, например, в одном кошельке. А зачастую даже наносят PIN-код на карту, например, выцарапывают иголкой или пишут ручкой. Этого делать категорически нельзя! Потому что если карта потеряется, то, естественно, нашедшие смогут без проблем ею воспользоваться. Подумайте об этом!

Правило 2. Берегите от посторонних глаз код безопасности CVC2/CVV2, который прописан на обороте банковской карты.
Код безопасности CVC2/CVV2 состоит из трех цифр и необходим для подтверждения оплаты за товары/услуги через Интернет. Сообщать этот код кому-либо крайне нежелательно, если вы не хотите однажды с удивлением обнаружить, что совершили огромное количество покупок в Интернете, сами не зная об этом. Когда такое возможно? В том случае, если ваша ката побывала чужих руках, и человек узнал данные карты: номер, дату действия и код безопасности CVC2/CVV2. Но если человек знает только этот код безопасности, то страшного ничего не будет.
У некоторых банков автоматически устанавливается услуга смс-оповещения с дополнительным кодом безопасности для оплаты товаров/услуг в Интернете. В некоторых банках требуется дополнительная установление такой услуги в онлайн-банке. А есть банки, у которых еще несовершенный онлайн-банк, и эту услугу даже установить невозможно. В своем онлайн-банке вы можете посмотреть, какие дополнительные ограничения можно установить. И тогда можно, например:
- установить опцию «Запретить покупки в Интернет» (если есть такая опция и вы не совершаете Интернет-покупки);
- либо установить опцию «Разрешить покупки с обязательным смс-уведомлением», чтобы списание средств с карты производилось только после введения кода безопасности из смс.
Если вы регулярно совершаете покупки в Интернет, то эксперты рекомендуют завести дополнительную, так называемую, виртуальную банковскую карту. Как правило, она бесплатная. Но у некоторых банков она до какой-то суммы сделок в месяц бесплатная, а свыше этой суммы – платная. В чем ее смысл? Ее не существует физически в реальности. Но, по сути, это обычная банковская карта с номером, CVC2/CVV2-кодом и датой действия. Используем мы ее следующим образом: зачисляем на нее деньги только в момент покупки. Таким образом, после совершения вами покупки на карте денег нет. Мошенники могут даже узнать ее данные через непроверенные Интернет-ресурсы. Но если они попытаются осуществить покупку, используя данные этой карты (номер, CVC2/CVV2-код и дату действия), то средств на карте будет постоянно недостаточно. Вобщем, если вы регулярно совершаете покупки в Интернете, то это очень удобная и даже необходимая вещь.
А если вы не совершаете покупок через Интернет, то рекомендуется вообще убрать с пластиковой карты, например, лезвием этот CVC2/CVV2-код, чтобы им не воспользовались мошенники. При необходимости, этот код легко восстанавливается. Например, его можно посмотреть в мобильном банке. То есть даже если ваша карта каким-то образом к кому-то попала или с нее списаны данные, то без знания этого кода покупки в Интернете человек совершить не сможет.

Ограничение суточных трат по карте
Сейчас многие магазины принимают оплату банковской картой. Многие карты сейчас бесконтактные, то есть вы просто подносите ее к специальному терминалу и с нее уходят деньги без введения вами PIN-кода карты. После оплаты покупателю просто приходит смс о совершении покупки и на какую сумму. У магазинных терминалов установлены разные лимиты для списания средств без введения PIN-кода. Как правило, это 1000 руб., но возможен лимит и до 3000 руб. Эксперты рекомендуют установить лимит суточных трат по карте. Это относится: к осуществлению покупок, переводов денег с виртуальной карты, переводов денег в системе быстрых платежей, снятию денег с карты.
Имея мобильный банк, вы можете менять этот лимит. Например, вы установили один лимит. Потом в связи с необходимостью увеличили лимит (в мобильном банке либо по звонку в банк, это зависит от системы безопасности в конкретном банке, выпустившем карту). А потом вернулись к прежнему лимиту, если вам это необходимо.
Плюсы установления такого суточного лимита трат по карте объясним на примере. Вы установили лимит 3000 руб. Если вы потеряли сумку, где были телефон и банковская карта, а кто-то все это нашел и решил воспользоваться вашей картой, то максимум, что он сможет потратить по вашей карте в Интернете или в магазине будут эти 3000 руб.

Правило 3. Не указывайте на непроверенных Интернет-ресурсах ваши данные банковской карты (номер, имя владельца, срок действия карты (если это не виртуальная, а обычная пластиковая карта.
Правило 4. Используйте смс-информирование о расходах с вашего банковского счета.
Правило 5. В случае необходимости получения наличных, используйте банкоматы, расположенные во внушающих доверие местах.
Правило 6. При потере карты блокируйте ее любым доступным способом.

Пример. На дебетовую карту вы получаете зарплату (пенсию или стипендию). У вас выхватили сумочку, где лежала эта карта.
1. Сможет ли мошенник воспользоваться вашей картой? Да, сможет, как в Интернете, так и в магазинах, где установлены лимиты для списания средств без введения PIN-кода карты.
2. Каков алгоритм ваших действий. Нужно заблокировать карту одним из следующих способов:
- звонком в банк;
- в мобильном приложении (онлайн-банке);
- если в украденной сумочке был и телефон, то попросите телефон у другого человека, чтобы сделать звонок в банк;
- поезжайте быстро в банк;
- если время позднее, банк закрыт, никого нет рядом с телефоном, то обращайтесь за помощью в правоохранительные органы.

Правило 7. Не доверяйте банковскую карту незнакомым людям (официантам, кассирам и иным лицам)

Льготный период по кредитной карте
Банковские пластиковые карты в зависимости от функциональности делятся на:
- дебетовые карты – где хранятся ваши собственные деньги (например, зарплата или пенсия) на банковском счете;
- кредитные карты, где лежат не ваши, а заемные денежные средства, которыми на определенных условиях банк «разрешает» воспользоваться владельцу такой карты.
По кредитным картам важно учитывать следующий нюанс. У такой карты обычно есть так называемый грейс-период или по-русски льготный период уплаты процентов по кредиту. В этот период проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще. Сейчас выпускается большое количество карт с длительными грейс-периодами. У некоторых банков этот период доходит до 180 дней.
Чтобы не платить процент за пользование кредитом, вы пользуетесь деньгами и возвращаете кредит до истечения этого льготного периода.
Обычно банк присылает вам смс о том, что к такой-то дате вам необходимо погасить часть кредитной задолженности в такой-то сумме. Не игнорируйте эти смс-сообщения! И погашайте суммы в льготный период. Иначе вам придется платить процент за пользование кредитом. А льготный период тем и хорош, что вы пользуетесь кредитными деньгами беспроцентно. И для понимания вопроса о льготном периоде по кредитной карте рассмотрим пример.

Пример. Кредитная карта. Лимит 50000 руб. Отчетный период 10-е числа каждого месяца. Грейс-период 20 дней. Процент за пользование кредитом – 14% годовых. Обязательный минимальный платеж (ОМП) по карте – 5% от суммы задолженности.
Гурина И.А. оплатила покупку на сумму 10000 руб. кредитной картой 25 сентября. В сентябре 30 дней, значит, последний день грейс периода – 15 октября. До какого числа ей необходимо внести денежные средства, чтобы не платить % по кредиту?
10 октября (в отчетный период) Гурина должна внести 5% от задолженности, т.е. 500 руб. (10000х5%). А 15 октября - еще 9500 руб. (10000-500).
Виктория ГАЛАГАН
Номер: 133(8617)
Рубрика: Экономика
 
Новости

О БАНКОВСКИХ КАРТАХ И БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТАХ

Дата публикации: 02.11.2021

14 октября в рамках государственной подпрограммы «Финансовое просвещение населения Краснодарского края» в ст. Отрадной прошел бесплатный просветительский семинар для населения. Поскольку далеко не все жители Отрадненского района смогли побывать на этом мероприятии, то на страницах газеты мы освещаем основные идеи прошедшего мероприятия, чтобы больше наших земляков повысили свою житейскую финансовую грамотность.
Мы уже писали в газете № 129 от 26.10.2021 г. о налогах, налоговых льготах и вычетах. А сегодня расскажем о безналичных расчетах и правилах безопасного обращения с банковскими картами.
Статья подготовлена на основании материалов образовательного центра «Indigo!».
Сейчас редко найдешь человека, который не пользуется банковской картой. Количество пользователей растет изо дня в день. Но вместе с тем, мы постоянно слышим или читаем, что растет число мошенников и количество способов финансовых махинаций с банковскими картами. Поэтому поговорим о правилах их безопасного использования.

Правило 1. Никогда никому не сообщайте PIN-код своей банковской карты.
Потому что, по сути, PIN-код - это прямой доступ к вашим денежным средствам у того, кто знает этот код, если ваша карта окажется в руках другого человека.
Расскажем поучительный случай. В одной организации работали две девушки-подруги, которые сидели в одном кабинете и доверяли друг другу полностью, включая получение зарплат. В какой-то момент одну из подруг «бес попутал», она залезла в сумку другой, когда та вышла из кабинета, взяла карту, получила ее зарплату и карту вернула в сумку. К разбирательству была подключена служба безопасности банка, потому что сумма была приличная. Когда стали проверять людей, которые могли быть причастны к банковской карте, вызвали и «подругу». Она, естественно, говорила, что не получала деньги по этой карте. Но девушке сказали, что сделают запрос в банке с видеокамер и если на видео будешь ты, то можешь сесть в тюрьму за хищение. Она испугалась, созналась и вернула деньги подруге. Пусть эта история станет поучительной и для вас, наши дорогие читатели, стоит ли давать PIN-код очень, казалось бы, доверенным людям.
Еще курьезный факт. Зачастую люди «держат» PIN-код вместе с банковской картой, например, в одном кошельке. А зачастую даже наносят PIN-код на карту, например, выцарапывают иголкой или пишут ручкой. Этого делать категорически нельзя! Потому что если карта потеряется, то, естественно, нашедшие смогут без проблем ею воспользоваться. Подумайте об этом!

Правило 2. Берегите от посторонних глаз код безопасности CVC2/CVV2, который прописан на обороте банковской карты.
Код безопасности CVC2/CVV2 состоит из трех цифр и необходим для подтверждения оплаты за товары/услуги через Интернет. Сообщать этот код кому-либо крайне нежелательно, если вы не хотите однажды с удивлением обнаружить, что совершили огромное количество покупок в Интернете, сами не зная об этом. Когда такое возможно? В том случае, если ваша ката побывала чужих руках, и человек узнал данные карты: номер, дату действия и код безопасности CVC2/CVV2. Но если человек знает только этот код безопасности, то страшного ничего не будет.
У некоторых банков автоматически устанавливается услуга смс-оповещения с дополнительным кодом безопасности для оплаты товаров/услуг в Интернете. В некоторых банках требуется дополнительная установление такой услуги в онлайн-банке. А есть банки, у которых еще несовершенный онлайн-банк, и эту услугу даже установить невозможно. В своем онлайн-банке вы можете посмотреть, какие дополнительные ограничения можно установить. И тогда можно, например:
- установить опцию «Запретить покупки в Интернет» (если есть такая опция и вы не совершаете Интернет-покупки);
- либо установить опцию «Разрешить покупки с обязательным смс-уведомлением», чтобы списание средств с карты производилось только после введения кода безопасности из смс.
Если вы регулярно совершаете покупки в Интернет, то эксперты рекомендуют завести дополнительную, так называемую, виртуальную банковскую карту. Как правило, она бесплатная. Но у некоторых банков она до какой-то суммы сделок в месяц бесплатная, а свыше этой суммы – платная. В чем ее смысл? Ее не существует физически в реальности. Но, по сути, это обычная банковская карта с номером, CVC2/CVV2-кодом и датой действия. Используем мы ее следующим образом: зачисляем на нее деньги только в момент покупки. Таким образом, после совершения вами покупки на карте денег нет. Мошенники могут даже узнать ее данные через непроверенные Интернет-ресурсы. Но если они попытаются осуществить покупку, используя данные этой карты (номер, CVC2/CVV2-код и дату действия), то средств на карте будет постоянно недостаточно. Вобщем, если вы регулярно совершаете покупки в Интернете, то это очень удобная и даже необходимая вещь.
А если вы не совершаете покупок через Интернет, то рекомендуется вообще убрать с пластиковой карты, например, лезвием этот CVC2/CVV2-код, чтобы им не воспользовались мошенники. При необходимости, этот код легко восстанавливается. Например, его можно посмотреть в мобильном банке. То есть даже если ваша карта каким-то образом к кому-то попала или с нее списаны данные, то без знания этого кода покупки в Интернете человек совершить не сможет.

Ограничение суточных трат по карте
Сейчас многие магазины принимают оплату банковской картой. Многие карты сейчас бесконтактные, то есть вы просто подносите ее к специальному терминалу и с нее уходят деньги без введения вами PIN-кода карты. После оплаты покупателю просто приходит смс о совершении покупки и на какую сумму. У магазинных терминалов установлены разные лимиты для списания средств без введения PIN-кода. Как правило, это 1000 руб., но возможен лимит и до 3000 руб. Эксперты рекомендуют установить лимит суточных трат по карте. Это относится: к осуществлению покупок, переводов денег с виртуальной карты, переводов денег в системе быстрых платежей, снятию денег с карты.
Имея мобильный банк, вы можете менять этот лимит. Например, вы установили один лимит. Потом в связи с необходимостью увеличили лимит (в мобильном банке либо по звонку в банк, это зависит от системы безопасности в конкретном банке, выпустившем карту). А потом вернулись к прежнему лимиту, если вам это необходимо.
Плюсы установления такого суточного лимита трат по карте объясним на примере. Вы установили лимит 3000 руб. Если вы потеряли сумку, где были телефон и банковская карта, а кто-то все это нашел и решил воспользоваться вашей картой, то максимум, что он сможет потратить по вашей карте в Интернете или в магазине будут эти 3000 руб.

Правило 3. Не указывайте на непроверенных Интернет-ресурсах ваши данные банковской карты (номер, имя владельца, срок действия карты (если это не виртуальная, а обычная пластиковая карта.
Правило 4. Используйте смс-информирование о расходах с вашего банковского счета.
Правило 5. В случае необходимости получения наличных, используйте банкоматы, расположенные во внушающих доверие местах.
Правило 6. При потере карты блокируйте ее любым доступным способом.

Пример. На дебетовую карту вы получаете зарплату (пенсию или стипендию). У вас выхватили сумочку, где лежала эта карта.
1. Сможет ли мошенник воспользоваться вашей картой? Да, сможет, как в Интернете, так и в магазинах, где установлены лимиты для списания средств без введения PIN-кода карты.
2. Каков алгоритм ваших действий. Нужно заблокировать карту одним из следующих способов:
- звонком в банк;
- в мобильном приложении (онлайн-банке);
- если в украденной сумочке был и телефон, то попросите телефон у другого человека, чтобы сделать звонок в банк;
- поезжайте быстро в банк;
- если время позднее, банк закрыт, никого нет рядом с телефоном, то обращайтесь за помощью в правоохранительные органы.

Правило 7. Не доверяйте банковскую карту незнакомым людям (официантам, кассирам и иным лицам)

Льготный период по кредитной карте
Банковские пластиковые карты в зависимости от функциональности делятся на:
- дебетовые карты – где хранятся ваши собственные деньги (например, зарплата или пенсия) на банковском счете;
- кредитные карты, где лежат не ваши, а заемные денежные средства, которыми на определенных условиях банк «разрешает» воспользоваться владельцу такой карты.
По кредитным картам важно учитывать следующий нюанс. У такой карты обычно есть так называемый грейс-период или по-русски льготный период уплаты процентов по кредиту. В этот период проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще. Сейчас выпускается большое количество карт с длительными грейс-периодами. У некоторых банков этот период доходит до 180 дней.
Чтобы не платить процент за пользование кредитом, вы пользуетесь деньгами и возвращаете кредит до истечения этого льготного периода.
Обычно банк присылает вам смс о том, что к такой-то дате вам необходимо погасить часть кредитной задолженности в такой-то сумме. Не игнорируйте эти смс-сообщения! И погашайте суммы в льготный период. Иначе вам придется платить процент за пользование кредитом. А льготный период тем и хорош, что вы пользуетесь кредитными деньгами беспроцентно. И для понимания вопроса о льготном периоде по кредитной карте рассмотрим пример.

Пример. Кредитная карта. Лимит 50000 руб. Отчетный период 10-е числа каждого месяца. Грейс-период 20 дней. Процент за пользование кредитом – 14% годовых. Обязательный минимальный платеж (ОМП) по карте – 5% от суммы задолженности.
Гурина И.А. оплатила покупку на сумму 10000 руб. кредитной картой 25 сентября. В сентябре 30 дней, значит, последний день грейс периода – 15 октября. До какого числа ей необходимо внести денежные средства, чтобы не платить % по кредиту?
10 октября (в отчетный период) Гурина должна внести 5% от задолженности, т.е. 500 руб. (10000х5%). А 15 октября - еще 9500 руб. (10000-500).
Виктория ГАЛАГАН
Номер: 133(8617)
Рубрика: Экономика